资产质量前瞻性指标进一步调整, 银行信用卡业务持续复苏

2020-09-01 10:53   来源: 互联网

今年上半年,上市银行信用卡业务发展放缓,表现为贷款余额增长放缓,甚至出现负增长,资产质量下降,对收入贡献下降,交易量增长有限。


然而,半年一次的报告也揭示了信用卡业务复苏的热情,在资产质量、业务规模等方面继续出现改善迹象。分析师认为,信用卡业务将继续是银行进一步努力的重点。


近一半的银行信用卡贷款余额下降


在披露可比数据的 28 家 A 股上市银行中,有 13 家的信用卡贷款 / 透支余额较年初有所下降。其中无锡银行的跌幅更快,下降了 57.55%。


在六大银行中,工行和交通银行的信用卡贷款余额分别较年初下降 2.97% 和 4.73%,而农业银行、中国银行、建设银行和邮政储蓄银行的信用卡贷款余额分别比年初增加 2.19%、1.09%、4.51% 和 2.20%。


在其他有较大信用卡业务的银行中,招商银行、平安银行、中信银行和浦东发展银行的信用卡贷款余额比年初有所下降,光大银行和兴业银行的信用卡贷款余额比年初有所增加,但总体增减幅度不超过 10%。


招商银行在其半年一次的报告中说,信用卡业务受到疫情的严重影响,规模比去年年底有所下降。


天峰证券首席银行业分析师廖志明表示,随着国内防疫控制形势的持续改善,自 3、4 月份以来,信用卡贷款逐渐恢复增长。这已反映在一些银行的半年度数据中。例如,交通银行表示,信用卡透支在第二季度出现反弹。


光大证券(Everbright Securities) 首席银行业分析师王一峰预计,今年信用卡贷款余额将平稳复苏,预计未来不会迅速增长。


总体而言,A 股上市银行今年上半年的信用卡交易增长相对有限,但出现了一些复苏迹象。平安银行表示,自 3 月份以来,其信用卡日均支出已恢复到流行前水平,今年上半年信用卡交易总量达到去年同期的 99.3%。


信用卡资产质量的前瞻性指标表明情况有所改善


在信用卡资产质量方面,在披露可比数据的 15 家银行中,两家银行信用卡不良贷款率低于 6 月初,大多数银行信用卡资产质量下降,其中浦东发展银行、中信银行信用卡不良贷款率分别比年初增长 1.01 个百分点和 0.76 个百分点。


中信银行表示,受疫情影响,信用卡持有者收入下降,还款能力下降,偿还意愿减弱,信用风险承受压力。从行业角度看,信用卡不良贷款和不良贷款是行业中持卡人较高的行业,主要是商业贸易和制造业。


为了应对疫情的影响,一些银行向受疫情严重影响的客户提供延期还款服务,与客户共度难关。今年上半年,兴业银行向 195000 名客户提供延期还款服务,余额超过 58 亿元。

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廖志明表示,今年 2 月和 3 月,信用卡逾期贷款率迅速上升,银行也发放了一些受疫情影响更大的贷款。随着经济复苏,一些前瞻性指标,如信用卡贷款的后期贷款比率和重点贷款比率,已开始下降。


王逸峰认为,信用卡保质期在第一季度达到高峰,第二季度回落。同时,银行加大了信用卡风险的处置力度,准备金范围也更充分,信用卡的整体风险可以控制。


邮政储蓄银行在其半年一次的报告中说,疫情爆发后,银行的信用卡业务很差,逾期未交,但随着防疫和控制疫情的持续改善和有序恢复生产,该行信用卡业务的不良贷款率与第一季度相比显著下降。


4 月份以来,信用卡逾期率首次出现下降趋势,月负净增长也持续下降,负增长趋势初步得到遏制。中信银行预计,2020 年下半年将控制信用卡贷款的整体质量。


王义峰认为,考虑到个人杠杆仍有上升空间,以信用卡为代表的短期消费信贷品种仍有一定的发展空间,目前信用卡业务的综合回报率较高,风险调整后的回报率较高,仍有望成为银行进一步发展的关键领域。




责任编辑:萤莹香草钟
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